Сервис выбора
Решений по ипотеке
8 (495) 128-08-85 Единая справочная служба

Ипотека в ВТБ 24 какие условия и программы?

Ипотека в ВТБ 24 какие условия и программы?

ВТБ 24: Выгодная ипотека на вторичном рынке
Рынок вторичного жилья продолжает пользоваться наибольшим спросом потребителей, квартиры в таких домах не нуждаются в срочном ремонте и в основном подходят для быстрого заселения. ВТБ 24 предлагает несколько интересных программ под вторичку для разных групп населения.

«Готовое жилье»
Этот продукт по многим параметрам можно назвать универсальным, но у него есть ряд особенностей, которые отличают ее от большинства ипотечных продуктов:

•   размер кредита - от 0,5 до 70 млн. рублей;
•   период погашения - 30 лет;
•   возраст претендента - от 21 до 55 лет;
•   необходимый минимальный трудовой стаж на момент подачи заявления - не менее 1 года;
•   годовая процентная ставка - от 10,5%;
•   первый взнос – 15%, для жителей Владимирской, Ивановской, Кемеровской областей 30%;
•   ежемесячный обязательный платеж не может превышать 60% от доходов плательщика.

 купить квартиру на вторичном рынке в ВТБ 24     Рассчитать доступную сумму займа, на него и размер первого платежа можно на нашем сайте

«Многие считают, что для ипотеки больше подходит жилье в новостройках. Но ситуация такова, что вложения в новостройки сопряжены с большими рисками для обеих сторон процесс. Срывы сроков, замораживание строительства и масса других проблем, делают их не самым надежным вариантом. Вторичный рынок в этом плане надежнее, да и вариантов на нем больше. Разумеется, главное преимущество – это возможность переехать в собственную квартиру сразу после того, как будут улажены все формальности».

Поскольку в последние несколько лет участились случаи с отказами от выплат ипотеки, ВТБ создал принципиально новое предложение. Он разработан специально под вторичку, поскольку построен на покупке залоговых объектов с торгов.

Условия программы:

•   цена квартиры - от 625 000 до 10 млн. рублей;

•   первый взнос - 20% (кроме жителей Ивановской, Владимирской, Кемеровской областей где первоначальный взнос составляет 30%);

•  процентная ставка - 11% годовых;. 

•  срок погашения – от 3 до 30 лет.

«Этот продукт можно назвать одним из самых выгодных и интересных. Предлагаемые ВТБ условия (проценты и сроки выплат) мало отличаются от большинства российских банков. Главное преимущество именно этой программы в том, что ВТБ располагает намного большим выбором залоговой недвижимости. Ведь именно ограниченный выбор предложений – главная проблема при покупке залоговых объектов. Так что клиенты ВТБ в этом плане находятся в боле выгодном положении».

«Ипотека для военных»
Это предложение доступно исключительно военным подписавшим контракт. Они могут получить деньги на квартиру через 3 года после его подписания и того момента, когда на их личный счет начали поступать госперчисления.

Условия программы следующие:

•  первоначальный взнос от 15% стоимости приобретаемой недвижимости в зависимости от ее типа.
•  возраст претендента – от 20 лет до 41 года;
• максимальный срок выплаты - 14 лет, при условии, что на момент погашения займа возраст претендента не превысит 45 лет;
• максимальная доля кредитных средств ограничена 80%, а их денежный эквивалент в стоимости квартиры ограничен 2,01 млн. рублей;
• годовая ставка по кредиту -  от 12,1%, с учетом обязательного комплексного страхования, которое позволяет существенно сэкономить при оформлении полиса онлайн ООО СК «ВТБ Страхование».
Погашение такого кредита на протяжении всего срока осуществляется за счет взносов накопительно-ипотечной системы, которые перечисляет государство.

«Данная программа позволяет получить кредит безотносительно того, какой у вас уровень дохода или стаж службы. Среди преимуществ, стоит выделить возможность покупки квартиры в любом регионе России, вне зависимости от вашего места службы и возможность досрочного погашения кредита».».

«Победа над формальностями»
Довольно интересное предложение, которое заинтересует тех, кто не хочет, или по какой-то причине не может предоставить полный комплект документов. Это возможность получить деньги, имея на руках только паспорт гражданина Российской Федерации и СНИЛС. Но проценты здесь, не такие выгодные как в других программах:

•  процентная ставка – от 13,5% годовых;
•  сумма кредита – от 500 000 до 8 млн. рублей;
•  срок погашения – 20 лет;
•  первый платеж – 40%.
Оформить заявку на это кредитное предложение можно не отходя от компьютера, через онлайн-запрос, если запрашиваемая сумма займа не превышает 5 млн. рублей.  Время рассмотрения заявок – 24 часа.

«Эта программа удобна для тех, кто не имеет возможности или не хочет предъявлять банку документы подтверждающие уровень доходов. Но нужно быть готовым к тому, что банк, чтобы не отказывать сразу в предоставлении такого займа, может, потребовать предъявить дополнительные документы, включая справку о доходах. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что предъявив паспорт, вы 100% получите ссуду. Но в любом случае эта программа более лояльна к тем, кто не может предоставить кредитору полный пакет документов. Многие банки такие варианты даже не рассматривают».

Рассматривая варианты кредитования, принимайте во внимание, что все они предполагают набор условий по умолчанию. Это единые требования для всех предложений ВТБ, с ними можно ознакомиться на сайте.

Подача заявки и оформление документов

Подать заявку, можно сделав запрос онлайн, или обратившись в одно из отделений банка лично. Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки при себе нужно иметь при себе:
•  внутренний паспорт (копии всех станиц, включая чистые);
•  военный билет (для мужчин до 27 лет);
•  трудовую книжку с заверяющей печатью на каждом листе от работодателя и припиской о том, что заемщик продолжает трудовую деятельность по настоящее время» (непрерывный стаж на указанном месте работы должен составлять не менее 6 месяцев);
•  трудовой договор (оригинал или заверенная копия);
•  справку 2-НДФЛ (возможна подача справки произвольной формы, при условии, что форма согласована с банком), она должна отражать ежемесячный уровень доходов за последние полгода;
•  копию декларации о доходах из УФНС, если таковая имеется;
•  СНИЛС или индивидуальный номер налогоплательщика;
•  пенсионерам, которые не имеют роботы, нужна копия пенсионного удостоверения и выписка со счета пенсионного фонда;
•  заемщикам, которые подписали справку о доходах, нужна справка с ЕГРЮЛ.
Выше приведен перечень основных документов, но эксперт имеет право дополнительно запросить: копии документов об образовании (диплом, сертификат, удостоверение); информацию о наличии текущих или уже погашенных долговых обязательствах (заверенную нотариально); информацию об активах (движимом и недвижимом имуществе); банковские выписки и данные о не денежных активах (акциях, облигациях).
Получив позитивный ответ банка, и собрав необходимые бумаги можно приступать к поиску квартиры. Но на роль залоговой, подходит далеко не любая недвижимость, из списка рассматриваемых вариантов нужно исключить квартиры выступающие:
•  предметом притязаний со стороны 3-их лиц (найма, аренды, залога);
•  предметом законных притязаний на полное или частичное право собственности со стороны 3-их лиц, возникших в результате незаконной выписки лиц отбывающих наказание в местах лишения свободы, недееспособных и малолетних;
•  аварийными (подлежащими сносу, требующими капремонта, реконструкции).

Справки по указанным вопросам можно получить, обратившись в регистрационную палату Росреестра и запросив записи из домовой книги.  Также можно навести справки в специализированном департаменте или местном муниципалитете, который курирует жилищный фонд.

Подобрав подходящий вариант, вам потребуется помощь эксперта-оценщика. Во всех филиалах ВТБ 24 можно ознакомиться со списком организаций, которым банк доверяет процессы, связанные с оценкой рыночной стоимости недвижимости.

Кого из этого перечня выбрать – дело клиента. Далее необходимо договориться о встрече и провести оценку выбранного жилого объекта. Если установленная продавцом цена окажется завышенной, в выдаче средств будет отказано. Поэтому стоит попробовать договориться о снижении цены. У покупателя остается возможность компенсировать продавцу разницу из собственных средств, таким образом, наценка не будет учитываться в сумме займа.

Если же договориться не удалось, придется отказаться от покупки и подыскать вариант, соответствующий требованиям кредитора. В таком случае расходы на экспертизу будут списаны как не целевые. При этом экспертное заключение необходимо сохранить, на срок до 6 месяцев, оно может пригодиться, если продавец снизит цену, а у заемщика не получится найти другой вариант.

«Выбор действительно профессионального оценщика – важен не только для банка, но и для заемщика. Независимый эксперт поможет сориентироваться в динамике рынка, и возможно предостережет от покупки жилья, цена которого уже в ближайшее время серьезно снизиться. Здесь важно понимать, что если недвижимость со временем подешевеет, вы все равно будете погашать стоимость, которая была на момент подписания договора».

 Следующий этап получения ипотеки – страхование залоговой недвижимости. Выбрав квартиру, для получения средств от банка, нужно получить согласие СК застраховать залоговый объект. Порядок этой процедуры изложен в Законе «Об ипотеке». В нем указано, что в договоре обязательно прописываются обстоятельства компенсации возможных рисков, которые определяются исходя из состояния жилого объекта и ответственности его владельца перед 3-ми лицами.

Что касается ответственности, которую несет заемщик за не возврат ссуды, то она по закону не обязательно гарантируются страховкой. Тем не менее, практически все кредиторы назначают более высокую процентную ставку для клиентов, отказавшихся от подобных гарантий. В ВТБ 24 такие клиенты платят на 1% больше.

Лица, согласившиеся на страхование своей ответственности в добровольном порядке, получают возможность существенно сэкономить. Ведь дополнительный процент, гарантирующий риски кредитора, ежегодно будет выливаться в сумму вдвое большую, стоимости страхового полиса. Кроме того, отказ от страховки – это потеря дополнительной защиты от не предвиденных ситуаций. Вопрос выбора страховой компании номинально решает клиент, руководствуясь исключительно собственными соображениями.

Тем не менее, есть некоторые критерии, которым должна соответствовать страховая организация. Она должна быть аккредитована, иначе банку придется провести проверку, а этот процесс несет определенные риски. Поскольку если будет установлено, что выбранная компания не соответствует установленным требованиям, в предоставлении ссуды будут отказано.

Принимая условия дополнительного личного страхования, нужно учитывать, что страховщик имеет право, прежде чем выдать полис, потребовать прохождения медицинского осмотра.

Следующий этап, где возможны трудности – это заключение сделки. Владелец квартиры или риэлтор могут не принять форму договора предлагаемую ВТБ 24. В такой ситуации они могут предложить свой вариант, но только до момента выплаты задатка.

Избежать подобных сложностей можно скачав на официальном сайте стандартную форму договора купли-продажи и предоставить ее продавцу для ознакомления.

Дополнительные расходы
Помимо первого взноса по кредиту, получение ипотеки может привести к непредвиденным расходам. В условиях кредитования всегда прописаны, возможные дополнительные траты:
• первоначальный взнос (зависит от программы и цены недвижимости);
•  комиссия риелтору (в основном ее выплачивает сам продавец);
•  оплата нотариальных услуг;
•  уплата госпошлины за регистрацию сделки купли-продажи в Росреестре;
•  оплата услуг эксперта по оценке;
•  платежи страховщикам, к которым возможно придется прибавить расходы на прохождение медицинского осмотра;
•  оплата сопутствующих услуг банка.

Каждый гражданин РФ в возрасте от 21 года до 60 лет, собравший необходимые бумаги и имеющий необходимый уровень доходов может воспользоваться одним из ипотечных кредитов ВТБ 24. Большой выбор программ кредитования, позволит Вам найти наиболее подходящий вариант покупки жилья на вторичном рынке.