Сервис выбора
Решений по ипотеке
8 (495) 128-08-85 Единая справочная служба

Что нужно знать о льготной ипотеке для многодетных семей

Что нужно знать о льготной ипотеке для многодетных семей

Одним из важнейших направлений социальной сферы развитых стран является помощь тем семьям, где насчитывается 3 и более детей. При этом Россия постепенно идет к ключевым стандартам, и государство оказывает помощь в покупке квартир многодетными семьями. Действующая ныне программа «Доступного жилья» – это продолжение созданной еще в 2013 г., однако ежегодно в нее вносятся некоторые изменения и дополнения.

Немного о правовых нюансах льготных кредитов многодетным семьям
Федеральный закон о льготных ипотечных кредитах для подобных семей лишь находится в проекте, а его ключевое положение, которое сводилось к возмещению 18 процентов цены на жилье, так и не было реализовано. Тем не менее, в 2013 г. была принята федеральная программа, которая должна способствовать получению доступного жилья. Кроме ипотеки, она предусматривает и несколько других вариантов, с помощью которых можно решить жилищный вопрос. К примеру, она должна способствовать аренде по выгодным ценам и строительству бюджетных зданий, предназначенных для социально незащищенных семей, среди которых находятся и семьи с тремя и более детьми. Это определение позволяет выровнять различные подходы к трактовке многодетной семьи в разных Республиках (так как в некоторых многодетными будут семьи от 4 детей и т. д.)

«Совет: наиболее распространенным в РФ является подход, согласно которому многодетными будут те семьи, где зарегистрирован факт брака между родителями, а также 3 детей (в том числе приемных) до восемнадцати лет..».

Некоторые нюансы о льготных ипотеках многодетным семьям
Согласно правовому характеру, ипотечный кредит такого типа точно такой же, как и стандартный. Он – это те же кредитные отношения, во время которых в качестве залога используют приобретаемое жилье. Таким образом, если будут нарушены условия возвращения ссуды, то кредитор сможет реализовать недвижимость для возвращения себе невыплаченной части кредита. Наиболее распространенной является ипотека для покупки квартиры, но можно также взять ссуду и для строительства частного дома или капитального ремонта уже имеющегося имущества. Стоит учитывать, что ставки являются достаточно высокими – в районе 13 процентов. В то же время, для многодетных семей нужна большая жилплощадь, так что выплаты могут быть огромными, и без поддержки государства фактически нереально с ними справиться. В чем же заключается помощь государства:
•    сниженные проценты. Льготная программа для подобных семей будет разниться от банка к банку. Зависит процент и от типа жилья. На первичном рынке недвижимости ставка будет около 6-7 процентов, на вторичном – 10-11;
•    часть кредита компенсируется за счет государства;
•    в качестве первого платежа (10-30 процентов от стоимости недвижимости) допустимо использование материнского капитала;
•    увеличенный срок возвращение кредита. Обычно он достигает 30 лет, но были случаи и до 50 лет.

«Совет: кроме предусмотренных государством льгот, каждое финансовое учреждение само определяет некоторые нюансы. Например, не все банки принимают использование материнского капитала за счет первого платежа.».

Среди прочих банков, наиболее популярные программы предоставляет Сбербанк и АИЖК.
Особенности кредитования в Сбербанке
Нововведения этого финансового учреждения приводят к тому, что даже семьи с малым уровнем дохода могут получить ссуду. Для этого вы можете привлечь третьих лиц в созаемщиков (до трех человек), благодаря чему общий уровень дохода значительно возрастает, а с ним и шансы на ипотеку. При этом оба родителя автоматически выступают созаемщиками. Взяв ипотеку данного типа в Сбербанке, вам нужно будет оплатить минимум 20 % в качестве начального взноса (допустимо использование материнского капитала). Срок ссуды – до 30 лет. При рождении нового ребенка, будет предоставлена возможность оформления трехлетней отсрочки по выплате кредита. Процентная ставка составляет около 11,4 процентов. Дополнительных комиссионных и обязательных страховок нет.

Условия в АИЖК
Условия тут будут достаточно лояльными. На ипотеку в новостройках ставка будет в районе 6 процентов, в уже готовых домах – 11. Вначале нужно внести минимум 10 процентов от стоимости недвижимости. Ежемесячные выплаты не должны превышать 45 процентов от вашего общесемейного бюджета. Кроме того, существуют и дополнительные льготы по снижению процента на:
•    0, 25 процента, если за период займа у вас родится ребенок (не более чем пол процента в сумме);
•    0,5 процента, если цена на жилье ниже, чем установлено исходя из нормативных локальных актов;
•    0,25 процента при строительстве частного дома.

«Совет: застраховав себя от несчастных случаев, а также от возможности непогашения кредита, вы сможете получить более лояльные условия.».


Что нужно для получения подобного кредита

 Хоть программы в различных банках и разнятся, главные требования будут одинаковыми. К ним относят:
•    семья должна быть многодетной;
•    семья должно быть нужно улучшение жилья (данный факт подтверждается с помощью документа выданного местными органами). Тут будет учитываться квадратура на каждого из членов семьи, отсутствие удобств, состояние недвижимости, которая есть у вас и т. д.;
•    постоянная регистрация членов семьи в РФ.

Совет: повышает шанс получения ипотеки тот факт, что родителям еще не исполнилось 35 лет.
Необходимая документация

Чтобы оформить ипотеку нужна следующая документация:
•    копия паспорта членов семьи, которым есть 18 лет;
•    свидетельства о браке, а также рождении членов семьи;
•    справки о составе семьи и их доходах;
•    информация о жилье, что вы планируете приобрести.

Иногда перечень увеличивают, кроме того, нужно предъявить документы, которые предоставляют вам дополнительные льготы (к примеру, справку о материнском капитале).
Региональные льготы для многодетных семей

Некоторые льготы предоставляются жителям конкретных территорий. Например, если вы являетесь жителем села, тогда вы можете рассчитывать на помощь во время покупки земельного участка под постройку частного дома. Муниципальные органы некоторых регионов занимаются предоставлением разовых денежных выплат с целевым назначением на улучшение или увеличение жилой площади вашей квартиры или дома.

Для жителей Красноярского края, у которых 4 детей и более, выделяют средства, с помощью которых можно перекрыть 75 процентов ставки по кредиту (до 150 процентов от ставки рефинансирования ЦБ). Если детей 5, то проценты по кредиту полностью погашаются муниципальными органами.
В Новосибирске для многодетных семей выделяют 100000 руб. при взятии подобной ипотеки.

Очень хорошие условия ипотечных кредитов для подобных семей ждут жителей Удмуртии. Первый платеж составляет 10 процентов, годовая ставка – всего 5 процентов, а при рождении 3 ребенка вы получите целенаправленную помощь на погашение части тела кредита в объеме 200 тыс. руб.

Таким образом, существует значительное послабление при взятии ипотеки для больших семей. При этом важным сдвигом в последние годы является возможность привлечения созаемщиков.